Reskontradatasta selkeä näkymä myynnin ja luottoriskien hallintaan

Asiakas voi ladata yrityksen reskontradatan palveluun ja saada nopeasti havainnollisen analyysin myynnistä, maksukäyttäytymisestä, ostajakeskittymästä ja luottoriskeistä. Näkymä kokoaa olennaiset tunnusluvut yhteen paikkaan ja auttaa tunnistamaan, missä kassavirtaan, maksuaikoihin tai asiakasriskeihin liittyy kehityskohteita.

Tarkastele järjestelmän tuottamaa raporttia täällä.

Yhteenveto reskontran avainluvuista

Ensimmäinen näkymä antaa nopean kokonaiskuvan yrityksen reskontrasta ja myynnin tilanteesta. Yläosan korteista nähdään muun muassa kokonaismyyntivolyymi, laskujen määrä, ostajien määrä, keskimääräinen laskukoko, maksukäyttäytyminen sekä erääntyneiden saatavien osuus.

Näkymässä esitetään myös myyjän ja ostajien luottoriskiin liittyviä tunnuslukuja, kuten luottopisteytys, 12 kuukauden maksukyvyttömyystodennäköisyys sekä ostajien painotettu riskitaso. Lisäksi käyttäjä näkee luottolaskujen osuuden ja ostajakeskittymän eli sen, kuinka suuri osa myynnistä kohdistuu suurimpiin asiakkaisiin.

Tämä yhteenveto auttaa yritystä näkemään heti, kuinka terve sen asiakas- ja laskutuskanta on. Jo yhdellä silmäyksellä voidaan tunnistaa, onko myynti keskittynyt liian harvoille ostajille, maksetaanko laskuja keskimäärin ajallaan ja kuinka suuri osuus saatavista on erääntynyt. Näin päätöksenteko ei perustu yksittäisiin havaintoihin, vaan koko reskontran läpinäkyvään analyysiin.

Ostajakeskittymä, luottoluokkajakauma ja kuukausittainen kehitys

Toinen näkymä syventää analyysiä visuaalisten kaavioiden avulla. Ostajakeskittymäkaavio näyttää, miten myynti jakautuu suurimpien ostajien välillä. Tästä nähdään nopeasti, onko yrityksen liikevaihto riippuvainen yhdestä tai muutamasta suuresta asiakkaasta.

Luottoluokkajakauma kertoo, millaisiin riskiluokkiin ostajayritykset sijoittuvat. Sen avulla voidaan hahmottaa, kuinka suuri osa asiakaskannasta on hyvässä, keskitasoisessa tai heikommassa luottoluokassa.

Kuukausittainen myyntitrendi näyttää laskutuksen kehityksen kuukausitasolla sekä sen, kuinka suuri osa laskuista on maksettu ajallaan tai viiveellä. Sales receivables -näkymä puolestaan näyttää saatavien tilanteen kuukauden lopussa ja jakaa avoimet saatavat eri viivekategorioihin.

Kaaviot auttavat tunnistamaan muutoksia ajoissa. Jos myynti keskittyy voimakkaasti muutamalle ostajalle, yritys voi arvioida asiakasriskin vaikutusta kassavirtaan. Jos maksuviiveet kasvavat tiettyinä kuukausina, siihen voidaan reagoida esimerkiksi tarkentamalla maksuehtoja, seuraamalla tiettyjä asiakkaita tarkemmin tai kehittämällä perintä- ja luotonhallintaprosesseja.

Ostajakohtainen portfolioanalyysi

Kolmas näkymä näyttää yksityiskohtaisen ostajaportfolion. Taulukossa jokainen ostaja esitetään omalla rivillään, ja mukana ovat muun muassa kokonaisostot, osuus koko portfoliosta, laskujen määrä, keskimääräinen laskukoko, ostajakohtainen limiitti, 12 kuukauden maksukyvyttömyystodennäköisyys, luottopisteet, keskimääräiset maksuehdot ja toteutunut maksuviive.

Taulukkoa voidaan käyttää ostajien vertailuun ja priorisointiin. Käyttäjä näkee nopeasti, mitkä ostajat muodostavat suurimman myyntiosuuden, ketkä maksavat myöhässä ja missä ostajissa luottoriski on koholla.

Ostajakohtainen näkymä auttaa siirtymään yleisestä analyysistä konkreettisiin toimenpiteisiin. Yritys voi tunnistaa tärkeimmät asiakkaansa, seurata riskialttiita ostajia ja arvioida, vastaavatko myönnetyt limiitit todellista ostokäyttäytymistä ja riskitasoa. Tämä tukee parempaa luottopäätöksentekoa, kassavirran ennustamista ja asiakassuhteiden hallintaa.